Dzisiaj jest sobota, 24 czewriec 2017r.

    Koszty kredytu samochodowego

    Naszym poszukiwaniom wymarzonego samochodu, czy to w internecie, komisie, czy salonie dealerskim towarzyszą kolorowe reklamy prezentujące bardzo atrakcyjne oferty banków. Warto się chwilę zastanowić nad hasłami, którymi operują kredytodawcy. Większość ofert promocyjnych ogranicza tylko jeden z kosztów kredytu, a podnosi inny, już niewidoczny na reklamie... Nie oznacza to bynajmniej, że wszystkie oferty są złe, musimy być jednak uważni w ich ocenie i wyborze.

    Jak zatem dobrze wybrać kredyt, aby później nie żałować? Na jakie parametry oferty zwracać szczególną uwagę?

    1. Oprocentowanie (nominalne!) - na ten parametr, większość z nas zwraca uwagę w pierwszej kolejności. Faktycznie, zazwyczaj oprocentowanie stanowi największą część w kosztach całkowitych kredytu, jednak trzeba zawsze pamiętać, że kredytodawca może zrekompensować sobie wyjątkowo atrakcyjne oprocentowanie, wkalkulowując je w inne parametry oferty. Czasami odwrotnie. Brak dodatkowych kosztów kredytu powoduje podwyższenie oprocentowania. Zależy ono  w największej mierze od okresu kredytowania i wieku pojazdu . Im dłuższy okres kredytowania i starszy pojazd, tym kredyt droższy. Zastanawiając się nad wyborem kredytu warto zapytać o powyższe, ponieważ może się okazać, że kupując o rok młodsze auto, mimo wyższej ceny zakupu, będziemy płacić niższe raty.
    2. Prowizja bankowa - tego elementu zazwyczaj nie zobaczymy w ofercie kredytu, pojawia się dopiero na umowie... Wartości prowizji bankowej standardowo to 5 % (dla kredytów konsumenckich) ale i sięgają często aż 10% (dla firm), więc warto o nią zapytać i negocjować jej obniżenie. Tutaj zarysowuje się przewaga firm brokerskich działających w internecie, niższe koszty działalności i obsługi klienta pozwalają na obniżenie prowizji, czyli w efekcie tańszy kredyt dla klienta!
    3. Procedura – w dzisiejszych czasach cenny jest również czas, warto zapytać o przebieg procedury udzielania kredytu samochodowego. Często kredyt można załatwić w całości za pośrednictwem telefonu/internetu, a umowę podpisać we własnym domu czy siedzibie firmy. Możemy zaoszczędzić sobie kilkukrotnego dojeżdżania np. do pani w banku, czy jakiegoś urzędu, a więc oszczędzamy swój czas i pieniądze.
    4. Wpłata początkowa – warto pamiętać, że jest możliwość sfinansowania nie tylko całej wartości samochodu, ale również pakietu ubezpieczeń, czasami także innych wydatków związanych z eksploatacją auta. Obecnie nawet kilkunastoletni samochód używany możemy kupić przy wpłacie 0%.
    5. Zdolność kredytowa – badanie zdolności kredytowej to kluczowy element analizy kredytowej jakiej dokonuje bank. Większość kredytów samochodowych realizowana jest w procedurze uproszczonej co oznacza przyjęcie wysokości dochodów na podstawie naszego oświadczenia.  Pamiętajmy, że jeśli to konieczne możemy łączyć nasze dochody z różnych źródeł: np. dodatkowo z najmu mieszkania. Możemy też dodać dochody wielu osób np: : rodziców z dzieckiem; małżeństw czy wolnego związku. Efekt analizy naszej zdolności kredytowej zależeć będzie w głównej mierze od łącznego miesięcznego dochodu netto i zobowiązań (pożyczek, kredytów- również na kartach kredytowych, poręczeń). 
    6. Zabezpieczenie kredytu – odsyłam Państwa do artykułu o zabezpieczniach - zabezpieczenie kredytów samochodowych - wyczerpującego temat sposobów na jakie zabezpieczane są takie kredyty. Warto pamiętać, że czasami istnieje możliwość zrezygnowania z jednego typu zabezpieczenia na rzecz innego, które jest dla nas bardziej korzystne, dostępne. Warto tu jedynie wspomnieć, że stosowane coraz częściej zabezpieczenie w postaci ubezpieczenia kredytobiorcy może mieć znacząco różny koszt w zależności od banku, a nawet pośrednika banku. Wahają się one zazwyczaj od 2 do nawet kilkunastu procent.
    7. Ubezpieczenie kredytowanego samochodu  – nie zaszkodzi zapytać o dostępne pakiety ubezpieczeń, często kredytodawcy we współpracy z towarzystwami ubezpieczeniowymi oferują bardzo korzystne oferty, w szczególności dla osób młodych i nie posiadających jeszcze zniżek.
    8. Dodatkowe możliwości – co jeśli zechcemy spłacić kredyt wcześniej w całości ?...lub przyśpieszyć jego spłatę zwiększając wysokość rat ? Warto zapytać czy istnieje taka możliwość, zazwyczaj możemy spłacić kredyt wcześniej nie ponosząc dodatkowych kosztów, należy jedynie wcześniej poinformować o tym bank. W przypadku skrócenia okresu spłaty wiąże się to ze zmianą harmonogramu spłat, za co bank nalicza opłatę zgodną ze swoją  tabelą opłat (nie są to wysokie kwoty i w zasadzie zawsze jest to opłacalne rozwiązanie).
    9. Inne ubezpieczenia w kredycie - często wraz z kredytem bank oferuje nam dodatkowe ubezpiecznie np. od utraty pracy, czy tzw GAP (więcej o GAP tutaj). Choć czasami mogą być one korzystne pamiętać należy o porónaniu ich kosztów do ceny rynkowej takiego ubezpieczenia. Okazać się może że GAP kupimy przez internet 2 razy taniej niż u przedstawiciela banku.
    10. I po dziesiąte: wszelkie inne koszty. Część banków umożliwia sfinansowanie dodatkowych usług przy okazji zaciągania zobowiazania na samochód. Wysokość tych kosztów może dochodzić nawet do kilkunastu procent wartości kredytu. Jest to korzystne jeśli możemy sfinansować w ten sposób np. ubezpieczenie samochodu. Czasami jednak finansowane jest w ten sposób dodatkowe wynagrodzenie pośrednika czy dostawcy. Zwróćmy więc uwagę czy aby nie bedziemy oprócz samochodu spłacać czegoś jeszcze.

    (mini) net4car koszty kredytu samochodowego

    Mam nadzieję, że powyższe spostrzeżenia pozwolą Państwu na bardziej świadome podejście do ważnej decyzji jaką jest zakup samochodu przy wykorzystaniu kredytu. Niestety żadne typowe (zazwyczaj rsponsorowane) porównwnia kredytów samochodowych nie wyręczą nas od analizy przedstawionych nam warunków.

    Osoby prowadzące działalność zachęcam do porównania  czy lepiej opłaca się ich firmie kredyt czy leasing?



    Zespół net4car.pl

    Podstawy prawne:
    Załącznik - Ustawa o kredycie konsumenckim z dnia 21 lipca 2001r.

    WYGODA

    Wszelkie

    formalności

    załatwiamy

    za Ciebie.

    CZAS

    Porównujemy

    i dopasowujemy ofertę

    z kilkunastu instytucji

    finansowych.

    PIENIĄDZE

    Wynegocjowaliśmy

    dla Ciebie

    najlepsze

    oferty finansowe.

    GWARANCJA

    Zapewniamy

    fachową obsługę

    i świetna ofertę.

    Co wyróżnia net4car od konkurencji?
    Gdzie jest haczyk?

    W zalewie reklam i ofert finansowych trudno wybrać tą najlepszą. Trudno też ocenić czy mamy do czynienia z profesjonalnym doradcą i otrzymamy ofertę dobraną do naszych potrzeb, czy tylko z pośrednikiem, który roześle nasze zapytanie po „wszystkich”? Sposób działania net4car jest pod tym względem wyjątkowy. Nie oferujemy jak wiele „podobnych” portali wszystkich produktów finansowych...

    Czytaj więcej...
    • Strona korzysta z plików cookies zgodnie z Polityką Plików Cookies. Możesz określić warunki dla plików cookies w Twojej przeglądarce.(Kliknij na dymek, aby zamknąć)